Pensioen opbouwen met belastingvoordeel
- Krijg tot 49,5% van je inleg terug van de Belastingdienst
- Betaal geen vermogensbelasting over je saldo
- Profiteer mogelijk van lagere inkomstenbelasting bij uitkeren
De overheid betaalt mee aan je pensioen
Profiteer van flink wat belastingvoordeel
Zet je met Knab Pensioensparen en/of Knab Pensioenbeleggen geld opzij voor je pensioen? Dan kan je tijdens het opbouwen flink profiteren van belastingvoordelen. De overheid betaalt dus in feite mee aan je pensioen. Hoe dat werkt, legt Oskar uit in deze video.
Zo werkt het belastingvoordeel
Je kan een deel van je inleg terugkrijgen
Zolang je binnen je jaarruimte - en eventuele reserveringsruimte - blijft, kan je tussen de 37% en 49% van je inleg terugkrijgen van de Belastingdienst. Net zoals je ieder jaar een deel van je hypotheekrente mag aftrekken bij je aangifte inkomstenbelasting.
Je betaalt geen vermogensbelasting over je saldo
Op een reguliere spaar- of beleggingsrekening (box 3) betaal je vermogensrendementsheffing over je vermogen vanaf € 57.000 (2023). Met Pensioensparen en Pensioenbeleggen (box 1) ben je vrijgesteld van deze belasting. Dat kan je flink wat geld besparen.
Profiteer later misschien van een lager belastingtarief
Wanneer je met pensioen gaat, sluit je een uitkeringsproduct af dat je opgebouwde saldo periodiek uitkeert. Je betaalt dan inkomstenbelasting over je uitkeringen. Meestal daalt je inkomen na je pensionering, waardoor je mogelijk in een lager belastingtarief valt. Daarnaast krijg je misschien ouderenkorting.
Rekenvoorbeeld belastingvoordeel
Hoeveel kan het je opleveren?
Stel: je bruto-jaarinkomen was vorig jaar € 52.000. Om je belastingvoordeel te berekenen, trekken we eerst de AOW-franchise (€ 13.646 in 2023) van je inkomen af. Dit is (€ 52.000 – € 13.646 =) € 38.354. Van dit inkomen mag je 30% met belastingvoordeel opzijzetten voor je pensioen. In totaal mag je dus (€ 38.354 x 30% =) € 11.506,20 inleggen én tijdens de belastingaangifte aftrekken van je belastbaar inkomen. Je krijgt hier dan tussen de 37% (= € 4.257,3) en 49,5% (= € 5.695,50) van terug.
Let op: Er zijn nog andere factoren die invloed hebben op de hoogte van je jaarruimte. Wil je weten hoeveel jij kan terugkrijgen van de Belastingdienst?
Goed om te weten
De spelregels van een pensioenrekening
De overheid vindt het belangrijk dat je genoeg pensioen opbouwt. Daarom helpen ze je een handje met belastingvoordeel. Daar staat wel een aantal voorwaarden tegenover.
Je geld staat vast
Omdat je saldo bedoeld is voor je pensioen kun je dit niet tussentijds opnemen. Doe je dat wel, dan betaal je belasting en rente.
Er geldt een maximuminleg
Hoeveel je jaarlijks maximaal belastingvriendelijk mag inleggen, hangt af van de hoogte van je jaarruimte en je reserveringsruimte.
Je saldo wordt periodiek uitgekeerd
Als je met pensioen gaat, sluit je een product af waarmee je je pensioen periodiek laat uitkeren. Je mag zelf weten bij welke aanbieder je dat doet.
Je uitkeringen worden belast
Wanneer je het saldo laat uitkeren, betaal je inkomstenbelasting. Hoeveel dat is hangt af van de hoogte van je inkomen.
Loop geen belastingvoordeel mis
Start met geld opzijzetten voor je pensioen
Veelgestelde vragen over belastingvoordeel
Krijg ik altijd belastingvoordeel bij een pensioenrekening?
Nee, het belastingvoordeel geldt alleen voor je inleg die binnen je jaarruimte en/of reserveringsruimte valt. Bereken zelf jouw jaarruimte en reserveringsruimte.
Ik heb meer saldo gestort dan mijn jaarruimte, wat nu?
Stort je per ongeluk meer dan je jaarruimte? Bekijk dan of het teveel gestorte bedrag binnen je reserveringsruimte valt. Zo niet, moet je vragen of je bank het bedrag terugstort. Hiervoor heb je een 'verklaring geruisloze terugstorting' nodig van de Belastingdienst.
Ontvang ik het belastingvoordeel automatisch of moet ik dit zelf regelen?
Over je saldo op je pensioenrekening betaal je geen vermogensrendementsheffing. Hiervoor hoef je zelf niks te doen.
Daarnaast kun je je inleg op je pensioenrekening tijdens je opgave inkomstenbelasting aftrekken van je inkomsten in box 1. Als je inleg binnen je jaarruimte valt, krijg je een deel terug. Dit moet je elk jaar opnieuw doen.
Hoeveel belasting moet ik betalen als ik later mijn saldo laat uitkeren?
De Belastingdienst ziet je uitkeringen als inkomen, daarom betaal je hierover inkomstenbelasting. Hoeveel je precies betaalt, hangt af van de hoogte van je leeftijd en je totale inkomen tijdens je pensioen. Op de website van de Belastingdienst vind je de belastingtarieven.