Zakelijke Lening

Om in aanmerking te komen voor een zakelijke lening moet je in ieder geval voldoen aan deze voorwaarden: 

• Je bent minimaal achttien jaar oud, hebt een eenmanszaak en bent minimaal anderhalf jaar (18 maanden) ingeschreven bij de KvK  
• Je hebt het afgelopen boekjaar winst hebt gemaakt 
• Je hebt een definitieve aangifte inkomstenbelasting van het afgelopen jaar. Hierin kunnen we zien dat je minimaal € 50.000 aan netto-omzet hebt gedraaid, dat je een positief eigen vermogen hebt en een positief bedrijfsresultaat 
• Je beschikt over banktransacties van je zakelijke rekening van de afgelopen 15 maanden in CAMT-formaat 

Daarnaast is het de bedoeling dat je de zakelijke lening aanvraagt voor zakelijke doeleinden. Denk aan: 

• Je wil gereedschap, machines of bijvoorbeeld een zakelijke auto kopen om je werk beter uit te kunnen voeren 
• Je wil je bedrijfsvoering optimaliseren, bijvoorbeeld met een nieuwe webshop, nieuwe opleidingen of certificaten of door te verduurzamen 
• Je wil je cashflow beter managen bij tijdelijke krapte, bijvoorbeeld door een seizoensdipje of onbetaalde facturen

Wij mogen je helaas geen financieel advies geven. Heb je vragen over ons product en de voorwaarden, dan beantwoorden we die graag. Wil je toch graag financieel advies? Dan kun je het beste terecht bij je boekhouder of accountant, of een financieel adviseur. We raden je aan om een zakelijk adviseur te selecteren met het keurmerk 'Erkend Financieringsadviseur Mkb'. 

Je kunt bij ons een lening aanvragen van € 10.000 tot € 100.000. Afhankelijk van de resultaten van onze beoordeling kunnen we het gevraagde bedrag wel of niet goedkeuren. Het kan ook zo zijn dat we het gevraagde bedrag en/of de gewenste looptijd niet kunnen goedkeuren, maar wel ruimte zien voor een lager bedrag of een langere looptijd. Je ontvangt in dat geval alsnog een voorstel.  

Je kunt een zakelijke lening van Knab gebruiken om extra te investeren in je bedrijf of voor een tijdelijke overbrugging. Denk bijvoorbeeld aan: 

• Investeren in extra voorraad, personeel, materialen, gereedschappen, machines, inventaris of een zakelijk voertuig 
• Verbetering of optimalisatie van je bedrijfsvoering door middel van bijvoorbeeld een nieuwe webshop, extra opleidingen of verduurzaming 
• Het overbruggen van tijdelijke krapte door bijvoorbeeld een seizoensdipje of onbetaalde facturen 

Let op: met een zakelijke lening van Knab kun je op dit moment niet: 

• De Belastingdienst betalen 
• Privé-investeringen doen 
• Zakelijk vastgoed kopen 

Let op: er zijn risico's verbonden aan het afsluiten van financiering. Twijfel je of lenen past bij jouw doelen, vraag dan onafhankelijk advies aan. Bijvoorbeeld bij je accountant, boekhouder of een Erkend Mkb Adviseur. 

Je betaalt een vaste jaarrente over je zakelijke lening. Onze rentepercentages starten vanaf 7,91% per jaar. Het exacte percentage dat je gaat betalen hangt af van de uitslag onze beoordeling. We kijken onder andere naar het risicoprofiel en de financiële gezondheid van je bedrijf.  

Bij het afsluiten van je lening betaal je eenmalig een afsluitvergoeding van €300. Naast rente, aflossing en de afsluitvergoeding brengen wij geen andere kosten in rekening.  

Om een zakelijke lening bij ons af te sluiten, heb je een Knab Zakelijk-rekening nodig. Bij het afsluiten van een zakelijke lening maak je tijdelijk 1 jaar lang gratis gebruik van je Knab Zakelijk-rekening (als je nog niet zakelijk bij ons bankiert). Deze tijdelijke korting gaat in na de eerste terugbetaling voor je zakelijke lening. Na het eerste jaar betaal je de pakketkosten die op dat moment van toepassing zijn.

Voor je leningaanvraag heb je maar twee documenten nodig:

1. Je verzonden aangifte inkomstenbelasting van 2023
2. Banktransacties van je zakelijke rekening van de afgelopen 15 maanden in CAMT.053-formaat

Ik ben al zakelijke klant bij Knab
Vraag de lening heel makkelijk aan via de Knab App of persoonlijke bankomgeving. Tik op het winkelmandje, kies voor 'Knab Zakelijk Lenen' en volg de stappen.

Ik ben nog geen zakelijke klant bij Knab
Je vraagt de lening simpel en snel aan via ons online aanvraagformulier.  

Let op: het aanvraagformulier wordt niet tussentijds opgeslagen. De sessie verloopt na een uur. Dien je de aanvraag niet binnen een uur in, dan worden je gegevens verwijderd. Je kunt dan een nieuwe aanvraag starten en opnieuw je gegevens invullen. 

1. Vul je persoonsgegevens in 
2. Beantwoord de vragen over je bedrijf en financiën 
3. Laat ons weten hoeveel je wil lenen en voor hoe lang  
4. Upload je meest recente aangifte inkomstenbelasting 
5. Upload je banktransacties van de afgelopen 15 maanden in CAMT-formaat

We bellen je binnen een werkdag op voor een korte persoonlijke intake. Is de intake compleet en hebben we de juiste documenten van je ontvangen, dan laten we je binnen uiterlijk 48 uur weten wat de uitslag van onze beoordeling is.  

Kunnen we je aanvraag goedkeuren? Dan ontvang je een vrijblijvend leningaanbod van ons. Dit aanbod is geldig tot en met 30 dagen na ontvangst. Daarna vervalt het. 

Wil je gebruikmaken van ons aanbod? Dan vragen we je om binnen de bovengenoemde dertig dagen eerst nog klant bij ons te worden én een Knab zakelijk-rekening te openen. Hiervan incasseren wij de aflossingen en rentebetalingen voor je lening. Het eerste jaar betaal je nog geen pakketkosten voor de zakelijke rekening. Daarna betaal je de pakketkosten die op dat moment van toepassing zijn.    

Nadat je klant bij ons bent geworden en een zakelijke rekening hebt geopend, ontvang je je definitieve leningovereenkomst. Je hebt 30 dagen de tijd om deze digitaal te ondertekenen. Na ondertekening maken we het bedrag over naar je zakelijke rekening. 

Een zakelijke lening bij Knab is onverzekerd. We vragen geen onderpand, garantstelling of andere zekerheden.

Je hebt tijdens het beoordelingsproces altijd persoonlijke contact met een van onze specialisten. Ons team staat altijd klaar om vragen te beantwoorden of hulp te bieden.

Ja, een BKR toetsing is onderdeel van de beoordeling van je aanvraag voor een zakelijke lening. Meer informatie over BKR en ons risicobeleid vind je hier. 

We streven ernaar om je aanvraag binnen twee werkdagen te beoordelen. De beoordeling start nadat wij alle benodigde informatie hebben ontvangen. 

Ik ben al zakelijke klant bij Knab
Kunnen we je aanvraag goedkeuren? Dan ontvang je direct je leningovereenkomst. Deze is 30 dagen geldig. Teken je de overeenkomst binnen 30 dagen, dan maken we het bedrag binnen één werkdag naar je over. Teken je niet, dan verloopt de overeenkomst automatisch.

Ik ben nog geen zakelijke klant bij Knab
Kunnen we je aanvraag goedkeuren? Dan ontvang je een eerst vrijblijvend leningaanbod van ons. Dit aanbod is geldig tot en met 30 dagen na ontvangst. Daarna vervalt het. 

Wil je gebruikmaken van ons aanbod? Word dan binnen de bovengenoemde dertig dagen eerst nog klant bij ons én open een Knab Zakelijk-rekening. Hiervan incasseren wij de aflossingen en rentebetalingen voor je lening.  

Nadat je klant bij ons bent geworden en een zakelijke rekening hebt geopend, sturen we je de definitieve leningovereenkomst. Ook hier krijg je 30 dagen de tijd om het aanbod te ondertekenen. Nadat je het definitieve aanbod ondertekent, maken wij de lening binnen een werkdag over naar je Knab Zakelijk-rekening. 

Let op: Kunnen wij je om welke reden dan ook niet als klant accepteren, dan vervalt het aanbod voor de zakelijke lening. 

Om een zakelijke lening bij ons af te sluiten, heb je een Knab Zakelijk-rekening nodig. Bij het afsluiten van een zakelijke lening maak je tijdelijk 1 jaar lang gratis gebruik van je Knab Zakelijk-rekening (als je nog niet zakelijk bij ons bankiert). Deze tijdelijke korting gaat in na de eerste terugbetaling voor je zakelijke lening. 

Zo werkt het:

1. Je vraagt je zakelijke lening aan via ons webformulier. Wij beoordelen je aanvraag binnen uiterlijk twee werkdagen.  
2. Bij goedkeuring van je aanvraag sturen we je een indicatief leningaanbod. Dit is 30 dagen geldig.  
3. Je opent binnen 30 dagen een Knab Zakelijk-rekening en wordt zakelijk klant bij ons.   
4. Je bent nu zakelijke klant bij Knab en je ontvangt je definitieve leningovereenkomst. Ook deze is 30 dagen geldig.  
5. Je ondertekent de definitieve overeenkomst binnen 30 dagen en ontvangt het geld op je nieuwe Knab Zakelijk-rekening. Ook ontvang je een tijdelijke introductiekorting van 100% op de pakketkosten voor je rekening gedurende 1 jaar. Deze korting gaat in na de eerste terugbetaling voor je zakelijke lening.  
6. Na het eerste jaar betaal je de pakketkosten voor je zakelijke rekening die op dat moment van toepassing zijn. Je betaalt deze naast de kosten voor je zakelijke lening. 

Let op: met het openen van een zakelijke rekening word je zakelijke klant bij Knab. Kunnen wij je om welke reden dan ook niet als klant accepteren, dan vervalt het aanbod voor de zakelijke lening. 

Zodra je je leningovereenkomst ondertekent, boeken wij het geld dezelfde werkdag - tijdens kantooruren - nog over. Afhankelijk van je bank staat het geld dan meestal binnen een werkdag op je rekening (met uitzondering van weekenden en feestdagen).

Je betaalt de lening aan ons terug door middel van wekelijkse automatische incasso’s van je zakelijke rekening. De eerste vier weken van de looptijd van je lening incasseren we nog niets. In de vijfde week beginnen we met incasseren. De eerste betaling is altijd hoger, omdat daarbij de eerste vier weken zijn inbegrepen.  

Je lost de lening lineair af. Dit betekent dat we het geleende bedrag delen door het aantal weken van de looptijd. De aflossing is dus elke week hetzelfde. Naast aflossing betaal je rente over de nog openstaande schuld. De rente wordt elke week iets lager.  

Bij Knab kun je extra aflossen op je lening zonder dat je hiervoor extra betaalt. Je kunt extra aflossen na de eerste maand van de looptijd van je lening. Het minimale bedrag dat je extra kunt aflossen is € 500 of een veelvoud hiervan. 

Je kunt ervoor kiezen de lening helemaal, of gedeeltelijk af te lossen. Als je de lening gedeeltelijk aflost, kan het zijn dat we de looptijd verkorten. Hoeveel we de looptijd verkorten is afhankelijk van het bedrag dat je extra aflost en de resterende looptijd van je lening. Los je een deel van de lening af, dan betaal je hierna alleen rente over het restantbedrag.

Je kunt extra aflossingen doen via een overschrijving naar de onderstaande bankgegevens: 

NL38 KNAB 0254 9967 01
Naam: Knab 
Omschrijving: TL–XXXXX 

Je vult op de plek waar 'XXXXX' staat je leningnummer in. Dit nummer kun je terugvinden in het Lenen Portaal of in de leningovereenkomst.

Zodra wij je betaling ontvangen hebben, passen we je gegevens aan in het Lenen Portaal. Het kan enkele dagen duren voordat de wijzigingen zichtbaar zijn.

In bepaalde gevallen kun je bij ons uitstel van betaling aanvragen tijdens de looptijd van je lening. Wil je uitstel aanvragen, neem dan telefonisch contact met ons op via 020-303-1620. We bekijken dan samen met jou wat de mogelijkheden zijn.

Verwacht je problemen met terugbetalen? Neem dan zo snel mogelijk contact met ons op. We kijken dan samen naar een oplossing.

Als bank zijn we verplicht nieuwe leningen aan te melden bij het BKR. Dit gebeurt pas op het moment dat je het aanbod tekent. Teken je het aanbod niet, dan registeren we niets bij het BKR.

Heb je vragen? Neem dan gerust contact op via 020 303 1620 of lenen@knab.nl. Ons team helpt je graag verder. Heb je een klacht? Dat vinden we vervelend om te horen. We helpen je hier graag mee verder. Bel ons via 020 303 1620 of verstuur je klacht per mail naar lenen@knab.nl. Lees hier meer over onze klachtenprocedure.