Kosten voor een zzp-hypotheek

De Knab Hypotheek is bedoeld voor consumenten en ondernemers die een woonhuis willen kopen. Je kunt de Knab Hypotheek – eventueel samen met je partner – aanvragen als je aan de volgende voorwaarden voldoet: 

• Je hebt al een privérekening of zakelijke rekening bij Knab 
• Je bent 18 jaar of ouder en je woont in Nederland 
• Je vraagt de hypotheek aan als natuurlijk persoon 
• Als je een onderneming hebt, is de onderneming in Nederland gevestigd en minimaal één jaar ingeschreven bij de Kamer van Koophandel 

Je berekent heel makkelijk zelf wat je maximaal zou kunnen lenen via de Knab App of de Persoonlijke Bankomgeving. Log voor de Persoonlijke Bankomgeving in via de Knab website, klik op ‘Bereken je hypotheek’ en start de oriëntatie. Beantwoord een aantal vragen en krijg direct een indicatie voor je maximale hypotheek. Je vraagt hier ook direct een gratis oriëntatiegesprek aan met één van onze adviseurs.    

Let op: onze oriëntatietool geeft een indicatie voor de maximale hypotheek op basis van een aantal korte vragen. De daadwerkelijke maximale hypotheek kan anders uitvallen. 

Bereken je maximale hypotheek in je Knab App of Persoonlijke Bankomgeving. Log voor de Persoonlijke Bankomgeving in via de Knab website, klik op ‘Bereken je hypotheek’ en start de oriëntatie. Plan daarna een gratis oriëntatiegesprek in met een hypotheekadviseur van Knab. Hierna hoef je pas te besluiten of je verder wil met het proces. Besluit je om verder te gaan, dan plan je een adviesgesprek met de hypotheekadviseur van Knab. Vanaf dit moment ga je een overeenkomst voor advies en bemiddeling met ons aan. Uiteraard hebben we je dan een goede indicatie gegeven van de haalbaarheid van je woonwensen en zijn al onze kosten uitgelegd. In de adviesfase geeft de adviseur je meer inzicht in hoe de Knab Hypotheek kan aansluiten op jouw behoefte en situatie. Ook lever je in deze fase alle benodigde documenten aan. Na de adviesfase helpt je adviseur je verder met de hypotheekaanvraag. Goed om te weten: op dit moment zitten we nog in de testfase met dit product en zijn de advieskosten bij Knab € 1500 in plaats van € 2300.

Het verschilt per situatie wat je nodig hebt om een hypotheek aan te vragen. Samen met je adviseur besluit je welke hypotheek het beste bij je past en wat je hiervoor moet aanleveren. Ter voorbereiding op het oriëntatiegesprek moet je wel vast informatie over je inkomen, woning en financiële situatie uploaden in je eigen beveiligde Knab Hypotheekadvies omgeving.

1. Je start de oriëntatie via je Knab App of Persoonlijke Bankomgeving. Je ontvangt direct een indicatie van je maximale hypotheek. 
   Let op: De daadwerkelijke maximale hypotheek kan anders uitvallen. 
   
2. Vervolgens plan je gratis een oriëntatiegesprek in met een van onze adviseurs om de mogelijkheden te bespreken. Voor aanvang van het gesprek upload je alvast een aantal documenten over je inkomen, woning en financiële situatie. 
3. Besluit je verder te gaan? Dan teken je een overeenkomst voor advies en bemiddeling met ons. Uiteraard hebben we je dan een goede indicatie gegeven van de haalbaarheid van je woonwensen en van de kosten voor het adviestraject. 
4. Je plant een adviesgesprek in met je Knab adviseur en uploadt eenvoudig alle benodigde documenten in je eigen beveiligde Knab Hypotheekadvies omgeving. Ben je akkoord met het adviesrapport? Dan vraagt de adviseur de offerte voor je aan.  
5. Je ontvangt een renteaanbod en levert – indien je akkoord gaat met het renteaanbod – de laatste documenten aan. 
   
   Let op: Het renteaanbod is veertien dagen geldig. Je hebt dus veertien dagen de tijd om dit te ondertekenen.
   
6. Nadat Knab de kredietacceptatie positief afrondt, ontvang je een definitief (bindend) hypotheekaanbod. Nu kun je naar de notaris! 

Je hebt altijd contact met één van de vaste hypotheekadviseurs van Knab of met ons team van Klantcontactspecialisten Hypotheken. Kijk voor een overzicht van alle contactgegevens op onze contactpagina. 

Knab werkt met twee rekenexperts (Viiz en Zakelijk Inkomen) voor het vaststellen van je zakelijk inkomen. De rekenexpert geeft een inkomensverklaring af aan de hand van het kredietbeleid van Knab. Het inkomen dat daarin vermeld staat, gebruikt Knab voor de berekening van het maximale hypotheekbedrag dat je kunt lenen. Je adviseur helpt je goed inschatten of het zinvol is een inkomensverklaring aan te vragen. Er zijn kosten verbonden aan het laten opstellen van een inkomensverklaring. Je kunt deze kosten terugvinden op de website van de rekenexperts (https://www.viiz.nl/ of https://zakelijkinkomen.nl/). 

We kijken in principe naar de gemiddelde winst van de afgelopen drie jaar van je onderneming voor IB-ondernemers. Heb je in het meest recente jaar een lagere winst dan het gemiddelde? Dan wordt dat ook in de opstelling van de inkomensverklaring meegenomen. Voor een bv zijn naast de winst ook het dga-salaris en de overwinst (waaronder dividend) van belang.  

Onderneem je nog niet zo lang? Geen probleem. Startende ondernemers kunnen al vanaf 1 jaar KVK-inschrijving een hypotheekaanvraag doen. Knab stelt in dat geval extra eisen aan het bepalen van het toetsinkomen, zoals het aanleveren van aanvullende prognoses en relevante werkervaring. Je adviseur kan je daar alles over vertellen. 

Het eerste oriëntatiegesprek bij de adviseur is gratis. Daarna betaal je een vast tarief voor advies en bemiddeling. Normaal gesproken bedragen de advieskosten bij Knab € 2300. Momenteel zitten we met dit product nog in de testfase en rekenen we slechts € 1500 voor het advies. Als je inkomen vastgesteld moet worden door een rekenexpert, betaal je hier ook kosten voor. Deze kosten vermelden de aangesloten rekenexperts op hun website. Bekijk ook deze pagina voor meer informatie. 

Hoelang het traject voor het aanvragen van je hypotheek duurt, is lastig op voorhand te zeggen. Afhankelijk van de complexiteit van de aanvraag en de beschikbaarheid van de benodigde documenten kan dit enkele weken tot enkele maanden in beslag nemen. Je adviseur kan je helpen een inschatting van de doorlooptijd te maken tijdens de adviesfase. 

Als je zakelijk inkomen wil gebruiken voor het berekenen van je maximale hypotheek, moet een rekenexpert je zakelijk inkomen vaststellen. Je schakelt in dat geval zelf een van de twee bij Knab aangesloten rekenexperts in, namelijk Viiz of Zakelijk Inkomen. Deze rekenexperts zijn bekend met de richtlijnen en kaders voor het berekenen van het zakelijk inkomen dat Knab gebruikt in het berekenen van de hypotheekmogelijkheden. Je kunt daardoor niet bij een andere rekenexpert terecht dan de twee bovengenoemde. Je hypotheekadviseur helpt je graag op weg bij het inschakelen van een rekenexpert. 

Ja, als uit de registratie blijkt dat je altijd je betaalverplichtingen nakomt en de maandlasten van je kredieten passen binnen de wettelijke vastgestelde normen voor het afsluiten van een hypotheek. Heb je een negatieve codering bij BKR, dan kom je mogelijk niet in aanmerking voor de Knab Hypotheek.  

Nee, je kunt met de Knab Hypotheek alleen een woning in Nederland kopen.  

Je kunt de Knab Hypotheek onder bepaalde voorwaarden verhogen. Neem hiervoor contact op met je adviseur. 

Je kunt de Knab Hypotheek afsluiten met of zonder NHG. Sluit je de hypotheek af met NHG, dan moet je ook aan de criteria van NHG voldoen. Daarnaast betaal je eenmalig kosten aan NHG. In 2024 betaal je 0,6% over de hoofdsom van de volledige lening. Als het beleid van Knab strenger is dan dat van NHG, geldt het beleid van Knab. 

Verkoop je je huidige woning met overwaarde? En is de overdracht bij de notaris van de oude woning later dan de aankoop van de nieuwe woning? Dan mag je een bepaald bedrag van de (verwachte) overwaarde financieren met de Knab Overbruggingshypotheek. Dit bedrag betaal je terug aan Knab nadat je oude woning is overgedragen bij de notaris. De hypotheek van je nieuwe woning is daardoor lager. De maandlasten van de overbruggingshypotheek tellen niet mee in de berekening van de maximale hypotheek. Knab controleert wel of de maandlasten van deze drie hypotheken (de oude, nieuwe en de overbruggingshypotheek) samen betaalbaar voor je zijn.  

Wanneer je oude woning definitief is verkocht, bijvoorbeeld omdat er geen ontbindende voorwaarden voor de koper (meer) zijn, dan rekent Knab met 98% van de verkoopprijs minus de eventueel resterende oude hypotheek voor het vaststellen van de hoogte van je overbruggingshypotheek. Is dit niet het geval, dan rekent Knab met 90% van de marktwaarde van je oude woning minus de eventueel resterende oude hypotheek. 

De overwaarde van de oude woning kun je ook op andere manieren besteden. Bijvoorbeeld aan het verbouwen of verduurzamen van je nieuwe woning. Je adviseur helpt je om de juiste keuze te maken over hoe je de overwaarde het beste kunt besteden. 

De Knab Hypotheek kun je alleen afsluiten op je eigen woning. Je kunt ook een combinatiepand financieren, zoals een woonkantoor of woonwinkel, tot maximaal 45% bedrijfsruimte. Heb je overwaarde op de woning waarop de Knab Hypotheek is afgesloten? Dan kan je de Knab Hypotheek daarnaast gebruiken voor een aantal consumptieve doelen, namelijk bepaalde bedrijfsinvesteringen en het financieren van onroerend goed. De totale Knab Hypotheek mag dan niet hoger zijn dan 90% van de waarde van de woning waarop de Knab Hypotheek is afgesloten. 

Ja, je mag met de Knab Hypotheek zowel een bestaande woning als een nieuwbouwwoning financieren. Voor nieuwbouwwoningen kunnen aanvullende bepalingen gelden, zoals het verstrekken van een afbouwgarantie. 

Ja, dit is mogelijk. Je kunt hiervoor het beste een afspraak maken bij de hypotheekadviseur.

Je kunt met de Knab Hypotheek alleen een woning financieren waarin je zelf woont (box 1). Dit kan je eerste huis zijn of bijvoorbeeld een tweede of derde woning, zolang de woning bedoeld is als hoofdverblijf. Heb je overwaarde op de woning waarop de Knab Hypotheek is afgesloten? Dan kan je de overwaarde wel gebruiken voor een aantal consumptieve doelen, namelijk bepaalde bedrijfsinvesteringen en het financieren van onroerend goed. De totale Knab Hypotheek mag dan niet hoger zijn dan 90% van de waarde van de woning waarop de Knab Hypotheek is afgesloten.

Verandert je situatie als gevolg van bijvoorbeeld een scheiding, tegenvallend pensioen, overlijden, werkeloosheid of arbeidsongeschiktheid? We snappen dat het in bepaalde gevallen lastiger kan zijn om je rekeningen te betalen. Verwacht je problemen met het betalen van je maandbedrag, neem dan zo snel mogelijk contact met ons op. We kijken dan graag samen met jou naar een passende oplossing.   

033 450 9391 (van 8:30 tot 17:30)
info@hypotheken.knab.nl